ভারতে আমজনতার ফিক্সড ডিপোজিট (Fixed Deposit) -এর প্রতি ভরসা অটুট। সে বাজারে যতই বিনিয়োগের নয়া অপশন আসুক। নিশ্চিত রিটার্নের জন্য জনসংখ্যার এক উল্লেখযোগ্য অংশ স্থায়ী আমানতেই বিশ্বাস করেন। RBI-এর হ্যান্ডবুক অফ স্ট্যাটিস্টিক্স অন ইন্ডিয়ান ইকোনমি ২০২১-২০২২ অনুসারে, ভারতে এই ফিক্সড ডিপোজিটই ব্যাঙ্কিং সেক্টরে মোট আমানতের প্রায় ৫৭%।
দেশে খুচরো বিনিয়োগকারীদের এতেই FD-র নির্ভরশীলতার প্রমাণ। তবে ফিক্সড ডিপোজিটের বারবেল বা ল্যাডারের কৌশল সম্পর্কে অনেক খুচরো বিনিয়োগকারীই সচেতন নন। কিন্তু FD-তে আরও ভালো রিটার্ন মিলতে পারে এই পদ্ধতি জানা থাকলে। আসুন জেনে নেওয়া যাক, ঠিক কোন কোন পদ্ধতি অবলম্বন করলে ফিক্সড ডিপোজিটের রিটার্ন বাড়বে:
6 Strategies That Will Increase Fixed Deposit Returns
1. ল্যাডারিং স্ট্র্যাটেজি:
এক নতুন বিনিয়োগ পন্থা হলো ল্যাডারিং স্ট্র্যাটেজি। এর মাধ্যমে রিটার্ন বাড়ানোর জন্য এবং ঝুঁকি কমানোর জন্য বিভিন্ন ম্যাচিওরিটির আমানতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। ২ লক্ষ টাকার পোর্টফোলিওতে প্রতিটি FD-তে ২৫% (৫০ হাজার টাকা) করে বরাদ্দ করা যেতে পারে।
উদাহরণ হিসাবে বলা যায়, প্রথমে একটি FD-তে প্রথম সুদের হার ৭% ধরে নিলে, সেক্ষেত্রে প্রথমে ৬ মাসের জন্য রেখে, তারপরে ফের ৯.৫% হারে এক বছরের জন্য পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে। আবার দ্বিতীয় FD ধরুন, প্রথমে ছয় মাসের জন্য ৭% হারে করা হল। এরপর সেটি ফের দুই বছরের জন্য ৯.৭৫% হারে পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে। তৃতীয় FD-টি পুরো ২ বছরের ৮.৫% হারে করা যেতে পারে। আর চতুর্থ এফডি ৬ মাসের জন্য ৮.৫% হারের পর তিন বছরের মেয়াদের জন্য ১০% হারে পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে।
বড় বদল হেনলি পাসপোর্ট ইন্ডেক্সে! বিনা ভিসাতেই ৫৭ দেশ ভ্রমণের সুযোগ
2. বারবেল কৌশল:
বারবেল কৌশলের মূলে আছে স্বল্পমেয়াদি এবং দীর্ঘমেয়াদি স্থায়ী আমানত। মাঝারি মেয়াদের FD এক্ষেত্রে এড়িয়ে চলা হয়। এই কৌশল প্রয়োগ করা হয় সম্ভাব্য সুদের হারের ওঠানামাকে কাজে লাগাতে।
উদাহরণস্বরূপ বলা যায়, ২ লক্ষ টাকার পোর্টফোলিওর কোনও বিনিয়োগের হিসাব উদাহরণ হিসাবে বিবেচনা করা যাক। বারবেল কৌশলে ৬ মাসের মেয়াদের স্বল্পমেয়াদি FD-তে ৪০% (৮০ হাজার) এবং ৩-৫ বছরের মেয়াদের দীর্ঘমেয়াদি FD-তে ৬০% (১.২০ লক্ষ টাকা) রাখতে হবে। ধরুন স্বল্প-মেয়াদী FD-তে প্রাথমিক সুদের হার ৭% এবং দীর্ঘমেয়াদি FD-তে ৮% সুদ। এভাবে ৩ বছরের মেয়াদের রিটার্ন গণনা করে দেখা যেতে পারে।
যদি পরবর্তী ৬ মাস সুদের হার বাড়তে থাকে, তাহলে স্বল্পমেয়াদি FD ততদিনে ম্যাচিওর হয়ে যাবে। সেটি আবার দীর্ঘ সময়ের, ৩ বছরের ফিক্সড ডিপোজিটে, ৯% (বেড়ে যাওয়া হারে) ফের আমানতে করা যেতে পারে। এই পদ্ধতিতে মোট রিটার্ন হবে প্রায় ৫.৫৩ লক্ষ টাকা। পুরো টাকাটাই যদি ৩ বছরের ৮% মেয়াদে FD করতেন, তাহলে ৫.১৯ লক্ষ টাকা পেতেন। তাছাড়া এই পদ্ধতিতে হাতের নাগালে, ৬ মাসের মধ্যেই অনেকটা টাকা তৈরি থাকবে।
3. সময়ের আগে এফডি ভাঙালে হবে না, লোন নেওয়া যেতে পারে:
টাকার দরকার হতে পারে যে কোনও সময়। ফিক্সড ডিপোজিট সহজে ভাঙানোও যায়। কিন্তু এতে কোপ পড়ে রিটার্নে। দিতে হয় জরিমানাও। বদলে ওভার ড্রাফট নেওয়া যেতে পারে ফিক্সড ডিপোজিটে।
4. ক্রেডিট রেটিং:
ক্রেডিট রেটিং জারি করে ক্রিসিল বা আইসিআরএ। এটা নির্ভরযোগ্যতার গুরুত্বপূর্ণ সূচক ফিক্সড ডিপোজিটের। রেটিং যত বেশি হবে সেই ফিক্সড ডিপোজিট তত নিরাপদ মনে করা হয়।
5. ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিটের বাইরে:
কদর বাড়ছে বর্তমানে কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিটের। এটা কিছুটা আলাদা প্রথাগত ব্যাঙ্ক এফডি-র চেয়ে। মানে সুদের হার ১ থেকে ৪ শতাংশ বেশি। এনবিএফসি বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট অফার করে।
6.কিউমুলেটিভ ফিক্সড ডিপোজিট:
আপনাকে জানতেই হবে, কমপাউন্ডিং চক্রবৃদ্ধি সুদের হার সম্পর্কে। সবচেয়ে বেশি এর সুবিধা। যে সমস্ত ফিক্সড ডিপোজিটে চক্রবৃদ্ধি হারে সুদ দেওয়া হয়, সেখানে বিনিয়োগ করা উচিত। রিটার্ন বাড়বে।
কোন কোন ব্যাঙ্কে ফিক্সড ডিপোজিটে SBI-এর থেকে বেশি সুদ?
1. কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক:
কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক দিন কয়েক আগেই তার ফিক্সড ডিপোজিটে নতুন সুদের হার ঘোষণা করেছে। অন্যতম পরিচিত প্রইভেট সেক্টর ব্যাঙ্ক কোটাক মাহিন্দ্রা, 2 কোটি টাকার নিচের মূল্যের ফিক্সড ডিপোজিটে (এফডি) নতুন সুদের হার লাগু করার কথা বলেছে। তারা এখন থেকে সিনিয়র সিটিজেনদের সর্বাধিক 7.70 শতাংশ ও সাধারণ গ্রাহকদের 7.20 শতাংশ পর্যন্ত ফিক্সড ডিপোজিটে সুদের হার অফার করবে বলে জানিয়েছে।
2. ফিনকেয়ার স্মল ফাইন্যান্স ব্যাংক:
সুদের হার ফিনকেয়ার স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কেও বৃদ্ধি করা হয়েছে। এখানে 2 কোটি টাকার নিচের মূল্যের ফিক্সড ডিপোজিটে (এফডি) 3.60 শতাংশ থেকে 9.01 শতাংশ পর্যন্ত সুদ অফার করা হচ্ছে। সব থেকে বেশি 9.01 শতাংশ সুদ পেতে 1001 দিনের মেয়াদের ফিক্সড ডিপোজিটে (এফডি) বিনিয়োগ করতে হবে। 24 মার্চ 2023 তারিখ থেকে, ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েবসাইট অনুযায়ী এই সুদের হার ফিনকেয়ার স্মল ফাইন্যান্স র্যাঙ্ক লাগু করেছে।
3. উৎকর্ষ স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক:
সিনিয়র সিটিজেনদের ফিক্সড ডিপোজিটে (Fixed Deposit) এই ব্যাঙ্ক 4.75 শতাংশ থেকে 9 শতাংশ পর্যন্ত সুদের অফার করছে। সব থেকে বেশি 9 শতাংশ সুদ পেতে আপনাকে 700 দিনের জন্য ফিক্সড ডিপোজিট (FD) করতে হবে। 27 ফেব্রুয়ারি 2023 তারিখ থেকে, ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েবসাইট অনুযায়ী এই নতুন হারে সুদের রেট কার্যকর করা হয়েছে।
4. ইউনিটি স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক:
প্রবীণ নাগরিকদের ইউনিটি স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিটে (এফডি) 4.50 শতাংশ থেকে 9.50 শতাংশ পর্যন্ত সুদের হার অফার করছে। এই এফডি অফারগুলির মধ্যে সর্বাধিক 9.50 শতাংশ সুদ পেতে আপনাকে 1001 দিনের মেয়াদের ফিক্সড ডিপোজিটে বিনিয়োগ করতে হবে। 9.25 শতাংশ সুদের জন্য 181 থেকে 201 দিনের ফিক্সড ডিপোজিট করতে হবে। 15 ফেব্রুয়ারি 2023 তারিখ থেকে,ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েবসাইট অনুযায়ী এই নতুন সুদের হার লাগু করা হয়েছে।
কন্যা সন্তান থাকলেই কেন্দ্র সরকার এর প্রকল্পে পাবেন ১০০০ টাকা করে! জেনে নিন বিস্তারিত
ভারতের ব্যাঙ্কিং সেক্টরের অপর একটি বড় নাম আইসিআইসিআই ব্যাঙ্কও সম্প্রতি তাদের ফিক্সড ডিপোজিটে সুদের হার বৃদ্ধি করেছে। জানা গিয়েছে, প্রাইভেট সেক্টর ব্যাঙ্কও এখন থেকে ফিক্সড ডিপোজিটে আগের থেকে বেশি সুদ অফার করবে। সূত্রের খবর, নতুন সুদের হারে ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিটে সিনিয়র সিটিজেনদের 7.5 শতাংশ পর্যন্ত সুদ দেওয়া হবে। অপরদিকে, সাধারণ গ্রাহকরা ফিক্সড ডিপোজিটে সব থেকে বেশি 6.9 শতাংশ পর্যন্ত সুদ দেবে বলে জানিয়েছে।