“আত্মবিশ্বাসের একটি বাস্তব সংকট”: কেন ফরাসিরা তাদের আর্থিক ভবিষ্যত নিশ্চিত করার জন্য রাষ্ট্রের উপর কম নির্ভর করছে

ফরাসিরা কি ধীরে ধীরে কল্যাণ রাষ্ট্রের পাতা উল্টে যাচ্ছে? অর্থ ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে ফ্রেঞ্চদের সম্পর্কের বিষয়ে YouGov ইনস্টিটিউটের সাথে ক্রেডিট, বীমা এবং সঞ্চয় ব্রোকারেজ বিশেষজ্ঞ Meilleurtaux দ্বারা সম্পাদিত অধ্যয়নের অন্যতম প্রধান পাঠ এটি। এই জরিপ অনুযায়ী, 75% ফরাসি জনগণ পাবলিক সিস্টেমের অবনতির প্রত্যাশা করেএটি অবসর, স্বাস্থ্য, নির্ভরতা বা এমনকি শিক্ষার সাথে সম্পর্কিত কিনা। আরও আকর্ষণীয়, উত্তরদাতাদের মাত্র 38% এখনও বলে যে তারা পে-অ্যাজ-ইউ-গো পেনশন সিস্টেমে বিশ্বাস করে, যখন বেশিরভাগ বিশ্বাস করে যে তাদের নিজেদের আর্থিক ভবিষ্যত তৈরি করতে হবে।

এই পর্যবেক্ষণ নিজেই থমাস ভ্যানডেভিলকে অবাক করেছে, মেইলিউর্টক্সের চেয়ারম্যান এবং সিইও। “আমি জানতাম যে ফরাসিরা সম্ভবত বেশ সুস্পষ্ট ছিল, কারণ আমরা এটি প্রতিদিন আমাদের গ্রাহকদের সাথে আমাদের বিনিময়ে দেখি৷ কিন্তু এই অনুপাতে, আমি এটি আশা করিনি »সে বিশ্বাস করে। ম্যানেজারের জন্য, এই ফলাফল উভয়ই প্রতিফলিত করে “এক ধরনের উদ্বেগ” ভবিষ্যতের মুখোমুখি এবং “অনেক বেশি সক্রিয় প্রস্তুতির প্রয়োজন”. তার মতে, ফরাসিরা ধীরে ধীরে পাবলিক ফাইন্যান্স এবং যৌথ সুরক্ষা ব্যবস্থার সীমাবদ্ধতার সমস্যা সম্পর্কে সচেতন হয়ে উঠেছে। ফলস্বরূপ, ফরাসিরা তাদের সঞ্চয়গুলিতে আরও আগ্রহী এবং ক্রমবর্ধমানভাবে তাদের আর্থিক ভবিষ্যত নিজেরাই সুরক্ষিত করতে চাইছে।

অবসর: মাত্র 38% ফরাসি মানুষ এখনও সিস্টেমে বিশ্বাস করে

অধ্যয়নের সবচেয়ে আকর্ষণীয় ফলাফলের মধ্যে রয়েছে পে-অ্যাজ-ইউ-গো পেনশন সিস্টেমের প্রতি অবিশ্বাস। মাত্র 38% ফরাসি মানুষ এখনও বলে যে তারা তাকে বিশ্বাস করে। টমাস ভ্যানডেভিলের জন্য, পর্যবেক্ষণটি পরিষ্কার: “হ্যাঁ, এটা একটা সত্যিকারের আস্থার সংকট। ». তিনিও দেখেন “রাষ্ট্র ও কল্যাণ রাষ্ট্রের মর্যাদা হানি”.

এই উদ্বেগ ব্যাখ্যা করা হয়, তার মতে, সিস্টেমের আর্থিক সম্ভাবনা দ্বারা. “আপনি যখন তাকান সর্বশেষ COR রিপোর্ট এবং এর অভিক্ষেপ প্রতিস্থাপন হারএটা ভীতিকর একজন বেসরকারী কর্মচারীর জন্য, প্রতিস্থাপনের হার 60% বৃদ্ধি পাবে যখন একজন নির্বাহীর জন্য, এটি 40% এ নেমে যাবে ». অন্য কথায়, কিছু সম্পত্তি অবসর গ্রহণের পরে আয়ের একটি খুব উল্লেখযোগ্য ড্রপ ভোগ করতে পারে।

কিন্তু টমাস ভ্যানডেভিল বিশ্বাস করেন যে ফরাসিরা ইতিমধ্যে এই বিকাশ বুঝতে পেরেছে। “তারা খুব স্পষ্টবাদী, তাদের জাতীয় নির্বাচিত কর্মকর্তাদের চেয়ে বেশি”তিনি বলেন এই স্পষ্টতা তার মতে, সঞ্চয়, জীবন বীমা, PER বা অন্যান্য বিনিয়োগের মাধ্যমে নিজেকে অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করার একটি ক্রমবর্ধমান ইচ্ছাকে জ্বালানী দেয়।

স্বাস্থ্য: ক্রমবর্ধমান ব্যয়বহুল পরিপূরক

অবিশ্বাস শুধু পেনশন নিয়েই চিন্তা করে না। প্রায় 10 জন ফরাসি জনগণ ভবিষ্যতে তাদের স্বাস্থ্য খরচ সঠিকভাবে কভার করার জন্য স্বাস্থ্য বীমার ক্ষমতা নিয়েও সন্দেহ প্রকাশ করে। এখানে আবার, টমাস ভ্যানডেভিল এই উদ্বেগটিকে সুপ্রতিষ্ঠিত বলে মনে করেন: “সমস্ত অনুমান তা দেখায় স্বাস্থ্য বীমা ঘাটতি আরও বিস্তৃত হবে ».

স্থলে, ব্যবস্থাপক ইতিমধ্যেই একটি সুনির্দিষ্ট পরিণতি পর্যবেক্ষণ করছেন: পরিপূরক স্বাস্থ্য বীমার খরচ নির্দিষ্ট পরিবারের জন্য বহন করা কঠিন হয়ে পড়ছে। ” ফরাসিরা আর দায়িত্বশীল চুক্তি বহন করতে পারে না. এগুলো অনেক দামী হয়ে যাচ্ছে।”তিনি ব্যাখ্যা করেন। কিছু পলিসি হোল্ডার, বিশেষ করে সিনিয়ররা, তারপর কম কভারেজ সহ চুক্তিতে স্যুইচ করেন, কিন্তু কম ব্যয়বহুল। “তারা সম্মত হয়, স্বাস্থ্য বীমার জন্য খুব বেশি অর্থ প্রদান না করার জন্য, অ-দায়িত্বপূর্ণ চুক্তিগুলি বেছে নেওয়ার জন্য”তিনি উল্লেখ করেন। এই উন্নয়নের জন্য তার মতে, বিশেষ সতর্কতা প্রয়োজন। “আমরা গ্রাহকদের যে ব্যাখ্যাগুলি কম কভার করা হবে সে সম্পর্কে আমরা অবশ্যই অত্যন্ত দায়িত্বশীল হতে হবে”টমাস ভ্যানডেভিল জোর দিয়ে বলেন, ডিডাক্টিবল, অপেক্ষার সময় বা প্রতিদানের মাত্রা উল্লেখ করে।

নির্ভরতা: একটি ঝুঁকি যা প্রায় কভার করা হয় না

উদ্বেগের আরেকটি প্রধান ক্ষেত্র: নির্ভরতা। সমীক্ষা অনুসারে, তিনজনের মধ্যে প্রায় দুইজন ফরাসি মানুষ বর্তমান ব্যবস্থাকে স্বায়ত্তশাসন হারানোর জন্য অপর্যাপ্ত বলে মনে করেন। টমাস ভ্যানডেভিলের জন্য, এই ফলাফলটি আশ্চর্যজনক নয়। নেতা এইভাবে স্মরণ করেন যে সামাজিক নিরাপত্তার বিখ্যাত পঞ্চম স্তম্ভ, নির্ভরতার জন্য নিবেদিত, “কখনও দিনের আলো দেখিনি”. তার মতে, কারণটি সহজ: “আমাদের কাছে আর টাকা নেই”. ফলস্বরূপ, ফরাসিরা নিজেরাই এই ঝুঁকির পূর্বাভাস দেয়: “তারা নিজেদের বলে: আগামীকাল যদি আমার জীবনে একটি দুর্ঘটনা ঘটে এবং আমি নিজেকে নির্ভরশীল মনে করি, তাহলে আমি কীভাবে অর্থায়ন করব? » তিনি তর্ক করেন। এই ভয় পরিবারের সঞ্চয়ের উচ্চ স্তর ব্যাখ্যা করতে সাহায্য করে। “তারা জানে যে তারা কেবল নিজের উপর নির্ভর করতে পারে”Meilleurtaux-এর সিইওর সারসংক্ষেপ।

আর্থিক শিক্ষা: “ঐতিহাসিকভাবে, ফ্রান্সে, আমরা কখনও কিছু করিনি”

সমীক্ষাটি আরও দেখায় যে দুইজনের মধ্যে একজনের কম ফরাসী লোক বিশ্বাস করে যে তারা আর্থিক পণ্যগুলি ভাল বোঝে। টমাস ভ্যানডেভিল অবাক হন না। তার মতে, এই বিলম্বের দ্বারা ব্যাখ্যা করা হয় একটি ফরাসি সংস্কৃতি দীর্ঘ জনসাধারণের সুরক্ষার উপর ভিত্তি করে. “ফ্রান্সে, আমরা সর্বদা সামগ্রিক সামাজিক সুরক্ষা ব্যবস্থার প্রতি দুর্দান্ত আস্থা রেখেছি। তাই আমরা এই বিষয়গুলিতে কম মনোযোগ দিয়েছি”তিনি বিশ্লেষণ করেন।

ম্যানেজার আর্থিক শিক্ষার অভাবের দিকেও ইঙ্গিত করেন। “ঐতিহাসিকভাবে, ফ্রান্সে, আমরা কখনও করিনি আর্থিক শিক্ষার ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য কিছুই করা হয়নিe”তিনি বিশ্বাস করেন, এমনকি যদি তিনি ব্যাঙ্ক ডি ফ্রান্সের সাম্প্রতিক উদ্যোগকে স্বাগত জানান এবং চতুর্থ শ্রেণিতে আর্থিক শিক্ষা পাসপোর্টের সাধারণীকরণকে স্বাগত জানান।

তার চোখে ফ্রান্স চিহ্নিত হয়ে আছে “ঝুঁকি এবং আর্থিক বাজারের প্রতি শক্তিশালী ঘৃণা” অন্যান্য দেশের তুলনায়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বা যুক্তরাজ্য, যে দেশে তিনি কাজ করেছেন, নাগরিকদের তাদের অবসর গ্রহণ এবং বিনিয়োগের জন্য প্রস্তুত করার প্রয়োজন সম্পর্কে আগে আরও দায়িত্বশীল করা হয়, তিনি ব্যাখ্যা করেন।

ব্যাঙ্ক: ফরাসিরা আর “তাকে যা আছে” নিতে চায় না

অর্থের সাথে সম্পর্কের রূপান্তর ব্যাঙ্কগুলিকেও প্রভাবিত করে। সমীক্ষা অনুসারে, মাত্র 31.5% ফরাসি লোক ঐতিহ্যগত আর্থিক খেলোয়াড়দের অফারকে প্রতিযোগিতামূলক বলে মনে করে। টমাস ভ্যানডেভিলের জন্য, এটি অগত্যা ব্যাঙ্কের প্রত্যাখ্যান নয়, বরং একটি নির্দিষ্ট নিষ্ক্রিয়তার শেষ। “ঐতিহাসিকভাবে, গ্রাহকরা সারা জীবন একই ব্যাঙ্কের সাথে থেকেছেন৷ তারা তাকটিতে যা ছিল তা নিয়ে গেছে”তিনি স্মরণ করেন। এখন, গ্রাহকরা আরও তুলনা করে। “তারা চ্যালেঞ্জিং অফারগুলিতে অনেক বেশি সক্রিয় হয়ে ওঠে”তিনি পর্যবেক্ষণ করেন।

এই উন্নয়ন তার মতে, একটি বৃহত্তর ভোক্তা আন্দোলনের অংশ। “আজ, গ্রাহকরা অনেক বেশি মনোযোগী, অনেক বেশি চাহিদা যখন অফার আসে তখন এটি আর্থিক পরিষেবাগুলির একই আন্দোলন”তিনি বিশ্লেষণ করেন। কোভিড এই পরিবর্তনকে ত্বরান্বিত করবে। সীমাবদ্ধতা গ্রাহকদের তাদের অ্যাকাউন্ট, তাদের বীমা বা তাদের বিনিয়োগ দূরবর্তীভাবে পরিচালনা করতে অভ্যস্ত করেছে। “তারা সর্বদা সম্পর্কগত নৈকট্য এবং মানুষের পরামর্শকে মূল্য দেয়, তবে অগত্যা শারীরিক নয়”থমাস ভ্যানডেভিলের সারসংক্ষেপ।

এআই একটি আর্থিক শিক্ষার হাতিয়ার হয়ে ওঠে

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাও তাদের অর্থের সাথে ফরাসিদের সম্পর্ক পরিবর্তন করতে শুরু করেছে। টমাস ভ্যানডেভিলের মতে, 35 বছরের কম বয়সীদের মধ্যে, 25% ইতিমধ্যে তাদের ব্যক্তিগত অর্থায়নে তাদের সাহায্য করার জন্য AI ব্যবহার করছে। এই মুহূর্তে, এই ব্যবহারগুলি প্রধানত তথ্য এবং শিক্ষার সাথে সম্পর্কিত। “তারা প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে এবং উত্তর পায়, কখনও কখনও সুপারিশও করে”তিনি ব্যাখ্যা করেন। কিন্তু এই উন্নয়নটি নিয়ন্ত্রক প্রশ্নও উত্থাপন করে: “আর্থিক পরামর্শ দেওয়ার জন্য প্রশিক্ষণ, স্বীকৃতি, শংসাপত্র প্রয়োজন৷ নিয়ন্ত্রককে বিষয়টি দেখতে হবে”তিনি সতর্ক করেন।

AI এর ক্ষমতার এই বৃদ্ধি ইতিমধ্যেই আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে সম্পর্ক পরিবর্তন করছে। “যখন একজন গ্রাহক জিজ্ঞাসা করার পরে আসে একটি এআই ইঞ্জিনতার শিক্ষা এবং প্রয়োজনীয়তার অনেক উচ্চ স্তর রয়েছে”টমাস ভ্যানডেভিল বিশ্বাস করেন। তাই আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সেই গ্রাহকদের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে হবে যারা ভালভাবে অবগত এবং বোঝানো আরও কঠিন।

একটি “ব্যক্তিগত অর্থের পুনর্বয়োগ”

মূলত, টমাস ভ্যানডেভিল এই গবেষণায় একটি সাংস্কৃতিক পরিবর্তন দেখেন। ফরাসীরা আর তাদের আর্থিক ভবিষ্যত রাষ্ট্র, তাদের ব্যাঙ্ক বা ঐতিহ্যবাহী প্রতিষ্ঠানকে আগের মতো অর্পণ করে না। “আমরা যা পর্যবেক্ষণ করি, রাষ্ট্র এবং ঐতিহ্যগত প্রতিষ্ঠান উভয় ক্ষেত্রেই, তা হল ব্যক্তিগত অর্থের পুনঃনিয়োগ »তিনি সারসংক্ষেপ করেন। এই উন্নয়ন সঞ্চয়ের স্তরেও দেখা যায়, যা অনেক বেশি থাকে। “সঞ্চয় হার হল 20%। এটি সেই হার যা বন্দিত্বের সময় ছিল, যখন লোকেরা খাওয়া বন্ধ করে দেয়”তিনি স্মরণ করেন।

Meilleurtaux এর বসের জন্য, এই সমস্ত পরিসংখ্যান তাই একই নির্ণয়ের দিকে একত্রিত হয়। তিনি উপসংহারে বলেছেন: “এটা একটি বিশাল সাংস্কৃতিক পরিবর্তনউভয় কল্যাণ রাষ্ট্র এবং ঐতিহ্যগত প্রতিষ্ঠানের প্রতি আচরণ. »