প্রায়শই স্টক মার্কেটে বিনিয়োগের জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক ট্যাক্স প্যাকেজগুলির মধ্যে একটি হিসাবে উপস্থাপিত হয়, স্টক সেভিংস প্ল্যান (পিইএ) ইউরোপীয় স্টক এবং নির্দিষ্ট ইটিএফগুলিতে অ্যাক্সেস প্রদান করে যখন লাভের উপর ট্যাক্স অব্যাহতি থেকে পাঁচ বছর ধরে রাখার পরে লাভবান হয়। কাগজে কলমে, গতিশীল এবং ট্যাক্স-অনুকূলিত বিনিয়োগের সন্ধানকারী ব্যক্তিদের কাছে আবেদন করার জন্য সরঞ্জামটিতে সবকিছু রয়েছে।
কিন্তু এই আপাত সরলতার পিছনে, PEA এর কার্যকারিতা খারাপভাবে বোঝা যায় না। খুব তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার, অনিচ্ছাকৃত বন্ধ, সামাজিক নিরাপত্তা অবদানের দুর্বল প্রত্যাশা, অর্থপ্রদানের সীমা, উত্তরাধিকার বা স্থানান্তরের ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধতা… এমন অনেক পরিস্থিতিতে যেখানে সংরক্ষণকারী হারাতে পারে, কখনও কখনও এটি উপলব্ধি না করে, ট্যাক্স সুবিধার একটি উল্লেখযোগ্য অংশ। “পিইএ একটি খুব সুবিধাজনক ট্যাক্স প্যাকেজ, তবে শুধুমাত্র যদি আমরা এর দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের যুক্তিকে সম্মান করি”Lola Sougey-Lardin, NousAssurons-এর ব্যক্তিগত বীমা ব্যবস্থাপককে স্মরণ করেন।
পাঁচ বছরের আগে প্রত্যাহারের ফলে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বন্ধ হয়ে যায়
এটি সবচেয়ে ভুল বোঝার নিয়ম। প্রথম পাঁচ বছরের মধ্যে কোনো প্রত্যাহার করা হলে PEA বন্ধ হয়ে যায়, আইন দ্বারা প্রদত্ত ব্যতিক্রম ছাড়া। ফ্ল্যাট ট্যাক্স রেটে ট্যাক্সের বাইরে, সেভার বিশেষ করে পরিকল্পনার ট্যাক্স প্রাধান্য হারায়। “সময় সূচির দুর্বল প্রত্যাশার ফলে প্রত্যাশিত ট্যাক্স সুবিধাগুলির একটি উল্লেখযোগ্য অংশ হারাতে পারে”Lola Sougey-Lardin সতর্ক করে। নগদ একটি সাধারণ বহিঃপ্রবাহ এইভাবে কয়েক বছরের প্রচেষ্টা নিশ্চিহ্ন করতে পারে। আগেরটি পাঁচ বছরের আগে বন্ধ হয়ে গেলে অবিলম্বে একটি নতুন পিইএ পুনরায় খোলার অসম্ভবতা ভুলে না গিয়ে।
কর ছাড়… কিন্তু সামাজিক নিরাপত্তা অবদান নয়
এমনকি পাঁচ বছর পরেও, কর অব্যাহতি মানে করের সম্পূর্ণ অনুপস্থিতি নয়। প্রত্যাহার করা উপার্জন সামাজিক নিরাপত্তা অবদানের সাপেক্ষে থাকে, প্রতিটি উত্তোলনে থাকা মূলধন লাভের অংশের অনুপাতে গণনা করা হয়। এই প্রক্রিয়া, প্রায়ই ভুল বোঝাবুঝি, যখন আপনার টাকা ফেরত পাওয়ার সময় আসে তখন অবাক হয়ে আসে। “প্রধান ভুল বোঝাবুঝি হল বিশ্বাস করা যে ট্যাক্স অব্যাহতি মানে কর না”লোলা সোগে-লার্ডিনকে আন্ডারলাইন করে।
সিলিং, স্থানান্তর, উত্তরাধিকার: অন্যান্য অসুবিধা সম্পর্কে সচেতন হতে হবে
PEA পেমেন্ট সিলিং, 150,000 ইউরোর মধ্যে সীমাবদ্ধ, শুধুমাত্র অবদানের জন্য উদ্বেগ, উপার্জন নয়। স্থানান্তরের ফলে বাধ্যতামূলক বিক্রয়, ফি এবং কখনও কখনও, একটি প্রক্রিয়াকরণ ত্রুটির ক্ষেত্রে করের ঝুঁকি হতে পারে। ধারাবাহিকভাবে, PEA স্বয়ংক্রিয়ভাবে বন্ধ হয়ে যায় এবং উপার্জন থেকে সামাজিক নিরাপত্তা অবদান নেওয়া হয়। “পিইএ একটি দুর্দান্ত সরঞ্জাম হিসাবে রয়ে গেছে, তবে আপনাকে এর সীমা জানতে হবে: সিলিং, উত্তরাধিকার, বাজারের ঝুঁকি, যোগ্য সিকিউরিটিজ…”লোলা সোগে-লার্ডিনকে স্মরণ করে। কারণ, এটাও মনে রাখবেন যে সমস্ত সিকিউরিটি PEA-এর জন্য যোগ্য নয়, যেমন আমেরিকান স্টক, ইটিএফ যেগুলি ইউরোপীয় কাঠামো মেনে চলে না ইত্যাদি।
