এর সাফল্য অবসর সঞ্চয় পরিকল্পনা (PER) ত্বরান্বিত হতে থাকে। 2026 সালের প্রথম দিকে প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, প্রায় 12.7 মিলিয়ন 2025 সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে ফরাসি জনগণের একটি PER ছিল, মোট বকেয়া পরিমাণের চেয়ে বেশি 141 বিলিয়ন ইউরো. কর প্রশাসন impots.gouv.fr-এ উল্লেখ করেছে, PER-কে করা অর্থ নির্দিষ্ট সীমার মধ্যে করযোগ্য আয় থেকে কেটে নেওয়া যেতে পারে।
কিন্তু এই সাধারণ ট্যাক্স সুবিধার পিছনে, অনেক সঞ্চয়কারীরা জানেন না যে বাস্তবে চুক্তির দুটি প্রধান পরিবার রয়েছে: ব্যাঙ্ক PER এবং PER বীমা. যাইহোক, এই দুটি পণ্য একই ঐতিহ্যের উদ্দেশ্য পূরণ করে না। বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা, ঝুঁকির স্তর, উত্তরাধিকারীদের কাছে ট্রান্সমিশন, ইউরো ফান্ডের উপস্থিতি বা না থাকা: পার্থক্য দীর্ঘমেয়াদে তাৎপর্যপূর্ণ হয়ে উঠতে পারে। “অনেক সঞ্চয়কারীরা মনে করেন যে একটি PER একই পণ্য থেকে যায় যখন বাস্তবে দুটি বড় পরিবার থাকে”সম্পদ ব্যবস্থাপনা উপদেষ্টা Arnaud Koyt ব্যাখ্যা.
ব্যাঙ্কিং PER, একটি পণ্য যা কর্মক্ষমতার উপর বেশি মনোযোগী
দ ব্যাঙ্ক PER সাধারণত একটি সিকিউরিটিজ অ্যাকাউন্টের মত কাজ করে। সঞ্চয়কারী সরাসরি আর্থিক সহায়তা যেমন বিনিয়োগ করে ইটিএফস্টক বা বন্ড। এই কাঠামো ব্যবস্থাপনা এবং সালিশে আরো স্বাধীনতা প্রদান করে, তবে আর্থিক বাজারের ওঠানামার ক্ষেত্রেও এটি বেশি উন্মুক্ত।
একটি বীমা PER এর বিপরীতে, কোনও ইউরো তহবিল নেই যা আপনাকে মূলধনের অংশ সুরক্ষিত করার অনুমতি দেয়। তাই সঞ্চয়কারী বাজারের ভিন্নতাকে আরও সরাসরি বহন করে, উভয় ঊর্ধ্বমুখী এবং নীচের দিকে। এই ধরনের চুক্তির উদ্দেশ্য প্রধানত উচ্চতর কর্মক্ষমতা সম্ভাবনার বিনিময়ে আরও অস্থিরতা গ্রহণ করতে সক্ষম প্রোফাইলগুলিকে লক্ষ্য করে।
একটি সংরক্ষণকারী 35 বছর বয়সী ETF-তে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করা ভবিষ্যত অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির মতো একই প্রয়োজন হবে না যা সর্বোপরি তার মূলধন সুরক্ষিত করতে চায়। “ব্যাংকিং PER বিশেষত স্বাধীন সঞ্চয়কারীদের জন্য উপযুক্ত যারা তাদের বিনিয়োগ নিজেরাই পরিচালনা করতে চান”Arnaud Koyt আন্ডারলাইন. তাই পছন্দটি সেভারের স্বায়ত্তশাসন এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর নির্ভর করে।
কিছু ব্যাঙ্ক পিআরও কম ফি প্রদর্শন করে, বিশেষ করে পেমেন্টের ক্ষেত্রে। কিন্তু উপদেষ্টা আপনাকে চুক্তির সামগ্রিক খরচ দেখার জন্য আমন্ত্রণ জানিয়েছেন: ব্যবস্থাপনা ফি, সালিশ এবং সমর্থনের গুণমান। আসল ব্যবধান প্রায়শই সময়ের সাথে সাথে চলে যায়।
ইউরো তহবিল, গ্যারান্টি: কেন PER বীমা আরও আশ্বাস প্রদান করে
দ PER বীমা একটি ঐতিহ্যগত যুক্তির উপর ভিত্তি করে যা নিরাপত্তার দিকে আরো ভিত্তিক। ব্যাঙ্কিং PER এর বিপরীতে, এটি অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয় ইউরো তহবিলপরবর্তীটির দেউলিয়াত্ব বাদ দিয়ে বীমাকারীর দ্বারা নিশ্চিত সমর্থন। সুনির্দিষ্টভাবে, সঞ্চয়ের অংশটি আর্থিক বাজারের ওঠানামায় কম উন্মুক্ত হতে পারে। এই অপারেশনটি বিশেষ করে সঞ্চয়কারীদেরকে আকৃষ্ট করে যারা অবসর গ্রহণের সময় ধীরে ধীরে তাদের মূলধন সুরক্ষিত করতে চায়। বিপরীতভাবে, আরও গতিশীল প্রোফাইল কখনও কখনও ব্যাংকিং PER-কে আর্থিক বাজারের কাছে আরও উন্মুক্ত রাখতে এবং দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি কর্মক্ষমতা কামনা করে। “যতই আমরা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি চলে আসছি, উদ্দেশ্যটি আর কার্যকারিতা সর্বাধিক করা নয় বরং ধীরে ধীরে সঞ্চিত সঞ্চয়গুলিকে সুরক্ষিত করা”Arnaud Koyt ব্যাখ্যা.
কিছু PER বীমা এছাড়াও অফার মেঝে গ্যারান্টি. ধারকের মৃত্যুর আগে বাজারে তীব্র পতন ঘটলে, এইভাবে সুবিধাভোগীরা অন্তত প্রদত্ত অর্থ পুনরুদ্ধার করতে পারে, এমনকি এর মধ্যে বিনিয়োগের মূল্য হারিয়ে গেলেও। সুরক্ষা যা একটি ব্যাঙ্ক PER-এ বিদ্যমান নেই, যেখানে উত্তরাধিকারীরা কেবল মৃত্যুর সময় পোর্টফোলিওর মূল্য পুনরুদ্ধার করে। এই গ্যারান্টি, তবে, চুক্তির উপর নির্ভর করে এবং প্রায়শই বয়সের শর্তগুলি অন্তর্ভুক্ত করে।
PER বীমা সংক্রমণের জন্য আরও সুবিধাজনক কাঠামো অফার করতে পারে। এর আগে মৃত্যুর ঘটনা 70 বছর বয়সীপর্যন্ত হ্রাস সহ, জীবন বীমার কাছাকাছি একটি শাসন থেকে অর্থ উপকৃত হতে পারে সুবিধাভোগী প্রতি 152,500 ইউরো মামলার উপর নির্ভর করে, সাধারণ ট্যাক্স কোড দ্বারা প্রদত্ত নিয়ম অনুসারে। বিপরীতভাবে, ব্যাঙ্কিং PER বিনিয়োগ এবং স্বায়ত্তশাসিত আর্থিক ব্যবস্থাপনার যুক্তিতে আরও সাড়া দেয়।
সবচেয়ে সাধারণ ভুল: শুধুমাত্র ট্যাক্স রিলিফ পেতে একটি PER খোলা
হেরিটেজ পেশাজীবীদের জন্য অবশ্য মূল ফাঁদ অন্যত্র রয়ে গেছে। অনেক সঞ্চয়কারী তাদের বিনিয়োগের দিগন্ত বা অবসরে তাদের ভবিষ্যত ট্যাক্সেশন সম্পর্কে চিন্তা না করে শুধুমাত্র তাদের কর কমানোর জন্য একটি PER খোলে। “নিম্ন ট্যাক্স ব্র্যাকেট সহ তাদের কর্মজীবনের শুরুতে একজন ব্যক্তি অবসর গ্রহণের সময় বেশি করের ঝুঁকি থাকলে তাৎক্ষণিকভাবে কর কাটতে আগ্রহী হয় না”Arnaud Koyt সতর্ক. কারণ প্রস্থান করার পরে, নির্বাচিত অর্থ উত্তোলনের পদ্ধতি, মূলধন বা বার্ষিকতার উপর নির্ভর করে এবং ধারকের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে উদ্ধারকৃত পরিমাণে কর দেওয়া যেতে পারে।
কিছু ক্ষেত্রে, দুটি সমাধান এমনকি পরিপূরক হতে পারে। একটি সেভার ব্যবহার করতে পারেন a PER বীমা বজায় রাখার সময় তার ঐতিহ্যের অংশ সুরক্ষিত এবং প্রেরণ করা ব্যাঙ্ক PER আর্থিক বাজার এবং ETF-এর দিকে আরও ভিত্তিক। একই ট্যাক্স খামের পিছনে, ঐতিহ্যের যুক্তি ব্যাপকভাবে ভিন্ন।
