প্রান্তিক চারপাশে আর্থিক সম্পদে 200,000 ইউরো. এর বাইরে, একজন সঞ্চয়কারী ফরাসি সম্পদ পরামর্শের দুটি প্রধান মডেলের লক্ষ্যে পরিণত হওয়ার জন্য একটি গণ ক্লায়েন্ট হওয়া বন্ধ করে দেয়। একদিকে, দ বেসরকারি ব্যাংকএকটি বৃহৎ বীমা বা ব্যাঙ্কিং গ্রুপ দ্বারা সমর্থিত, যা বিনামূল্যে হিসাবে উপস্থাপিত পর্যবেক্ষণ অফার করে। অন্যদিকে, দ স্বাধীন সম্পদ ব্যবস্থাপনা উপদেষ্টাএকটি ফার্ম বা একটি নেটওয়ার্কে, যা তার পরামর্শের জন্য সুস্পষ্ট ফি চার্জ করে এবং বেশ কয়েকটি ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির গাড়ির সাথে তুলনা করে।
অর্থনৈতিক যুক্তি আমূল ভিন্ন. ব্যাংকিং পরামর্শ উপর পারিশ্রমিক হয় পশ্চাদপসরণ স্থাপিত পণ্যগুলিতে ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয় (জীবন বীমা, UCITS, রিয়েল এস্টেট তহবিল)। স্বাধীন সিজিপি প্রায় পরামর্শ ফি চার্জ করে একটি হেরিটেজ অডিটের জন্য 200 থেকে 500 ইউরো এবং ম্যান্ডেটের অধীনে ব্যবস্থাপনার জন্য প্রতি বছর 1 থেকে 2%. যেহেতু ইউরোপীয় নির্দেশনা MiFID IIএই পশ্চাদপসরণগুলির উপর স্বচ্ছতা এখন আরোপ করা হয়েছে এবং কাউন্সিলের প্রকৃত খরচ পড়াকে ব্যাহত করে।
দুটি মডেল, সম্পদ উপদেশ দুটি পন্থা
প্রাইভেট ব্যাঙ্কিংয়ের পক্ষে, কেন্দ্রীয় যুক্তি হল একীকরণ। গ্রাহক একটি বিস্তৃত পরিসরের কভারিংয়ের অনন্য অ্যাক্সেস থেকে উপকৃত হন জীবন বীমামূলধন ফ্রান্স এবং লুক্সেমবার্গ, সঞ্চয় ব্যাংকিংরিয়েল এস্টেট, অবসর এবং সংক্রমণ. “আমাদের ভূমিকা সর্বোপরি একটি বিস্তৃত এবং সুসংগত ঐতিহ্য অফার প্রদান করে। উদ্দেশ্য হ’ল প্রত্যেককে তাদের পরিস্থিতি এবং তাদের জীবন পরিকল্পনার সাথে খাপ খাইয়ে একটি সম্পদ কৌশল তৈরি করার অনুমতি দেওয়া।ব্যাখ্যা করেছেন বার্ট্রান্ড ডাউবা, AXA ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের পরিচালক৷ অভ্যন্তরীণ পণ্যের গ্রিড এখানে পরামর্শের মেরুদণ্ড গঠন করে।
স্বাধীন সিজিপির পক্ষে, দাবি করা সুবিধা হল স্থাপত্যের স্বাধীনতা। স্ট্যাটাস অধীনে CIF (আর্থিক বিনিয়োগ উপদেষ্টা) ORIAS-এর সাথে নিবন্ধিত, পেশাদার একচেটিয়া বাণিজ্যিক সীমাবদ্ধতা ছাড়াই বেশ কয়েকটি ব্যবস্থাপনা সংস্থার যানবাহন তুলনা করতে পারে। তিনি স্থাপন করা পণ্য থেকে আলাদাভাবে তার ফি চালান করেন, যা পশ্চাদপসরণ দ্বারা পারিশ্রমিকের অন্তর্নিহিত স্বার্থের দ্বন্দ্ব দূর করে। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন, নির্দিষ্ট কিছু ব্যাংকিং নেটওয়ার্ক দীর্ঘদিন ধরে CGP-এর সাথে সহযোগিতা করছে। AXA AXA THEMA এর মাধ্যমে ত্রিশ বছরেরও বেশি সময় ধরে স্বাধীনদের সাথে কাজ করছে, এটির বিক্রয় বিভাগ সম্পদ অংশীদারদের জন্য নিবেদিত।
নির্দেশ MiFID II খরচ স্বচ্ছতা আরোপ করে কার্ড রদবদল. গ্রাহক চালান প্রক্রিয়ায় দীর্ঘ অদৃশ্য, রেট্রোসেশানগুলি এখন বার্ষিক বিবৃতিতে কালো এবং সাদা রঙে দেখানো হয়েছে। “AXA সম্পূর্ণ স্বচ্ছতার সাথে বিচ্ছিন্ন এবং একত্রিত পদ্ধতিতে গ্রাহকদের নজরে আনা হয় এমন পশ্চাদপসরণগুলিতে যোগাযোগ করে। এই তথ্য গ্রাহকের দ্বারা নির্বাচিত মিডিয়ার জন্য বার্ষিক অ্যাকাউন্ট পরিস্থিতিতে পাওয়া যায়।AXA ফ্রান্সের ব্যক্তিগত সঞ্চয়, অবসর এবং সুরক্ষার পরিচালক Emmanuel de la Jonquière উল্লেখ করেছেন। ক্লায়েন্ট এভাবে পরিমাপ করতে পারে যে আপাতদৃষ্টিতে বিনামূল্যের ব্যাঙ্কিং পরামর্শের প্রকৃত মূল্য কত।
কি ঐতিহ্য থেকে আমরা সুইচ না, এবং কি মানদণ্ড অনুযায়ী
উপরে আর্থিক সম্পদে 500,000 ইউরোপ্রাইভেট ব্যাংকিং নিবেদিত অফারের অস্ত্রাগারের মাধ্যমে প্রাসঙ্গিকতা অর্জন করছে। মার্চ 2026 এ, AXA ব্যাংক ব্যবসায়িক নেতা, উদার পেশা, সিনিয়র এক্সিকিউটিভ এবং ম্যানেজারদের লক্ষ্য করে একটি সম্পদের অফার চালু করেছে। “সর্বোত্তম সাধারণ পাবলিক গ্রিডের তুলনায় 0.50% বর্ধিত হারে 18-মাসের হেরিটেজ মেয়াদী অ্যাকাউন্ট, রথসচাইল্ড অ্যান্ড কো এবং আমুন্ডি ম্যান্ডেটের অধীনে পরিচালনায় অ্যাক্সেস, লোমবার্ড ওভারড্রাফ্ট 150,000 ইউরো থেকে 5 মিলিয়ন, রিয়েল এস্টেট ক্রেডিট 1 মিলিয়ন থেকে লোনের জন্য 20 বেসিস পয়েন্ট বাড়িয়েAXA ব্যাঙ্কের সিইও এমানুয়েল ওয়েহরি ব্যাখ্যা করেছেন। এই ব্যাঙ্কিং সুবিধাগুলি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের উপরে অ্যাক্সেসযোগ্য।
200,000 এবং 500,000 ইউরোর মধ্যে, স্বাধীন সিজিপি প্রায়শই অর্থের জন্য আরও ভাল মূল্য অফার করে। সুনির্দিষ্ট ফি-এর মাধ্যমে পারিশ্রমিক ব্যবস্থাপনা ফি-তে সমাহিত পশ্চাদপসরণগুলির চেয়ে বেশি বোধগম্য, এবং মিডিয়ার পছন্দের স্বাধীনতা স্বার্থের দ্বন্দ্ব এড়ানো সম্ভব করে তোলে। উপদেষ্টার দৃঢ়তা পরীক্ষা করতে, বেশ কিছু গকংক্রিট মানদণ্ড দাবি করা আবশ্যক. CIF স্ট্যাটাস নিবন্ধিতওরিয়াসপেশাদার সার্টিফিকেশন (CGPC, CIP, CCBI), ফার্মের জ্যেষ্ঠতা (ন্যূনতম পাঁচ বছর সুপারিশ করা হয়েছে), এবং দ্বারা স্বীকৃত একটি পেশাদার অ্যাসোসিয়েশনের সদস্যপদএএমএফ (Anacofi, La Compagnie des CGP, CNCGP)।
তিনটি প্রশ্ন আপনাকে একজন উপদেষ্টার প্রকৃত স্বাধীনতা মূল্যায়ন করতে দেয়। তার মোট পারিশ্রমিকে ফি-এর ভাগ কত (একটি সত্যিকারের স্বাধীন সিজিপি তার পারিশ্রমিকের অধিকাংশই সুস্পষ্ট ফিতে বিল করে)? তারপর কয়টা ব্যবস্থাপনা কোম্পানি উল্লেখ করা হয় (একটি সিজিপি অবশ্যই কমপক্ষে দশজন পরিচালকের সাথে কাজ করবে)। অবশেষে, তিনি কোন সুপারিশের আগে বেশ কয়েকটি সমাধানের একটি তুলনামূলক সারণী দিতে পারেন। প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং-এর দিকে, উদ্বেগের প্রশ্নগুলি পরিচালিত ব্যবস্থাপনা, প্রোফাইল দ্বারা সম্পূর্ণ ফি প্রোফাইল, এবং নন-হাউস ফান্ড অ্যাক্সেস করার সম্ভাবনা। শেষ পর্যন্ত, সঠিক উপদেষ্টা হলেন সেই ব্যক্তি যিনি আপনার পরিস্থিতির প্রতি সাড়া দেন, যিনি সম্পদের থ্রেশহোল্ডের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ নন।
উদ্ধৃত সম্পদের থ্রেশহোল্ডগুলি নির্দেশক এবং প্রতিষ্ঠান এবং CGP-এর উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। স্বাধীন CGP-এর জন্য ফি রেঞ্জ (অডিটের জন্য 200 থেকে 500 ইউরো, ম্যান্ডেটের অধীনে পরিচালনার জন্য 1 থেকে 2%) 2026 এর শুরুতে বর্তমান বাজার অনুশীলনের সাথে মিলে যায়। AXA ব্যাঙ্কের সম্পদ ব্যাঙ্কিং অফারগুলি যোগ্য প্রিমিয়াম গ্রাহকদের জন্য প্রযোজ্য। কোনো প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে, ORIAS ওয়েবসাইটে উপদেষ্টার CIF স্থিতি পরীক্ষা করুন এবং একটি সুস্পষ্ট পরামর্শমূলক আদেশের জন্য অনুরোধ করুন।
